転職期間中でも資産は増やせる！個人投資家が教える失敗しない投資継続のコツ

2025年4月19日 2025年4月19日

wakahiko009

はじめに

こんにちは、アセットナビゲートのショウです。

「転職するとき、投資はどうすればいいの？」「収入が不安定な時期に投資を続けるべき？」「転職活動中に資産運用はリスクが高すぎる？」

このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。私自身、7つの職場を経験する中で、何度も転職期間を乗り越えてきました。その過程で学んだのは、転職期間中こそ賢い資金管理と投資継続が将来の経済的自由への鍵になるということです。

転職期間は確かに収入が不安定になりがちですが、完全に投資を止めてしまうことは長期的な資産形成の観点からは得策ではありません。この記事では、月5,000円という少額からでも始められる、転職期間中の安全な資金管理術と無理なく続けられる投資戦略をご紹介します。

転職期間中の資金管理の基本原則

生活防衛資金の確保

転職期間中の投資を安全に行うための大前提は、十分な生活防衛資金の確保です。一般的には、最低でも6ヶ月分の生活費（家賃、食費、光熱費、通信費など）を普通預金や定期預金などの安全性の高い場所に確保しておくことが推奨されています。

例えば、毎月の生活費が20万円なら、120万円の生活防衛資金を用意しておくと安心です。この金額があれば、次の職が決まるまでの期間、精神的な余裕を持って転職活動に専念できます。

収支管理の重要性と具体的なツール

転職期間中は収入が減少または途絶える可能性があるため、より厳格な収支管理が必要になります。家計簿アプリや資産管理アプリを活用して、日々の支出を可視化しましょう。

おすすめの資産管理アプリについては、株まるサロンで詳しく紹介されていますので、自分に合ったツールを見つけてみてください。無料で使えるアプリも多数あり、スマホで簡単に管理できるので継続しやすいでしょう。

固定費の見直しと最適化

転職期間中は、固定費の見直しが非常に重要です。以下のポイントを中心に見直してみましょう：

サブスクリプションサービス：使っていないサービスはないか確認
スマホプラン：データ使用量に合ったプランに変更
保険：不要な特約がついていないか確認
住居費：可能であれば家賃の安い物件への引っ越しを検討

例えば、月額2,000円のサブスクを3つ解約するだけで、年間で72,000円の節約になります。この節約分を投資に回せば、長期的な資産形成につながります。

転職期間中に優先すべき支出と削減できる支出

限られた資金の中で、何を優先すべきかを明確にしておくことも大切です。

優先すべき支出：

家賃や住宅ローン
水道光熱費
食費（基本的な食材）
通信費（求職活動に必要な最低限）
健康保険・年金

削減できる支出：

外食費
衣服・アクセサリー
エンターテイメント費
旅行費
嗜好品

転職活動中だからこそ、第一印象を良くするための身だしなみへの投資は必要ですが、それ以外の支出は必要最低限に抑えることで、投資に回せる資金を確保できます。具体的な収支計画については、「20代お金の教養｜月25万円から始める資産形成の完全ロードマップ」で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみてください。

転職期間中でも続けられる投資戦略

リスク許容度の再評価方法

転職期間中は、通常時と比べてリスク許容度が低下します。この時期のリスク許容度を再評価するには、以下の項目をチェックしましょう：

生活防衛資金の充実度：前述の6ヶ月分が確保できているか
転職活動の進捗状況：内定獲得の見込みはどうか
転職市場の状況：自分のスキルセットの需要はあるか
家族の状況：扶養家族の有無
その他の収入源：副業や不労所得はあるか

これらの要素を総合的に判断し、転職期間中のリスク許容度を決定します。例えば、生活防衛資金が十分で、転職市場も好調な場合は、通常時の80%程度のリスクを取れるかもしれません。一方、防衛資金が少なく、転職活動も苦戦している場合は、リスクを30%程度まで下げることも検討しましょう。

少額から始める積立投資の実践法

転職期間中こそ、少額からの積立投資が効果的です。月々5,000円からでも始められる積立投資は、以下のメリットがあります：

少額で始められるので精神的負担が少ない
ドルコスト平均法の効果で価格変動リスクを軽減できる
投資習慣を継続できる

特に、NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、譲渡益や配当金にかかる税金が非課税になるので、効率的な資産形成が可能です。楽天証券ではNISA口座の開設が簡単にできるので、まだ口座をお持ちでない方は検討してみてください。詳しくは「【2025年最新！】NISA(ニーサ)口座は楽天証券がおすすめ！メリットとデメリットを徹底解説！」の記事をご覧ください。

資産配分の見直し（安全資産の比率調整）

転職期間中は、通常時よりも安全資産の比率を高めることをおすすめします。例えば、通常時の資産配分が「株式60%：債券30%：現金10%」だったとすると、転職期間中は「株式40%：債券40%：現金20%」というように安全資産の比率を高めるのが良いでしょう。

ここで注意したいのは、すでに保有している株式などをすべて売却する必要はないということです。新規投資の配分を変更するだけでも、全体のリスクを調整することができます。

投資の自動化で心理的負担を軽減する方法

転職期間中は精神的なストレスも大きいため、投資に関する意思決定の回数を減らすことが重要です。投資の自動化を図ることで、心理的負担を軽減できます：

積立投資の自動引き落とし設定：毎月一定日に自動的に投資される設定にする
リバランスの自動化：バランス型ファンドなど、自動的にリバランスされる商品を選ぶ
配当金の自動再投資：配当金を自動的に再投資するよう設定する

例えば、楽天証券の「積立投資」機能を使えば、毎月一定額を自動的に投資することができ、市場の状況に一喜一憂することなく投資を継続できます。

具体的な投資商品と選び方

転職期間中におすすめの低リスク投資商品

転職期間中は、リスクを抑えつつリターンも狙える以下のような投資商品がおすすめです：

バランス型投資信託：株式と債券をバランスよく組み合わせたファンド
債券ETF：国債や社債に投資するETF（上場投資信託）
高配当株式ETF：安定した配当が期待できる企業の株式に投資するETF
REIT（不動産投資信託）：不動産から得られる賃料収入を分配金として受け取れる

これらの商品は、株式単体に比べてボラティリティ（価格変動）が低く、配当や分配金も期待できるため、転職期間中の資産運用に適しています。

インデックス投資の活用法

転職期間中も、インデックス投資（市場平均に連動する投資）は非常に有効です：

手数料が安い：アクティブファンドに比べて運用コストが低い
分散投資効果：一つの指数に多数の銘柄が含まれているため、リスク分散ができる
運用判断が簡単：個別銘柄選びの手間がない

例えば、日経平均株価に連動するETFや、TOPIXに連動するインデックスファンドなどが代表的です。月5,000円から積立投資を行う場合、こうしたインデックス商品を選ぶことで、効率的な資産形成が可能になります。

分散投資の具体的な実践方法

転職期間中だからこそ、分散投資は重要です。リスクの異なる資産に分散することで、市場変動の影響を軽減できます：

資産クラス間の分散：株式、債券、不動産、現金など
地域間の分散：日本、米国、新興国など
業種間の分散：IT、金融、ヘルスケア、生活必需品など
時間的分散：毎月定額を投資するドルコスト平均法

例えば、月5,000円の投資資金を「日本株式：2,000円、米国株式：2,000円、債券：1,000円」のように分散することで、リスクを抑えつつグローバルな成長も享受できます。

長期視点での資産形成戦略

転職期間中も、長期的な視点を忘れないことが重要です。一時的な収入減少があっても、投資を完全にストップするのではなく、規模を縮小してでも継続することが長期的な資産形成には効果的です。

複利の効果を最大限に活かすためには、投資期間の長さが重要であり、例えば月5,000円の積立投資を20年間継続した場合：

年利3%の場合：約164万円
年利5%の場合：約206万円
年利7%の場合：約262万円

となり、投資を中断するよりも継続した方が大きな差につながります。

20代から投資を始めることのメリットは計り知れません。詳しくは「20代から始めるつみたて投資～将来の自分に感謝される資産形成のはじめ方～」の記事も参考にしてみてください。若いうちから少額でも始めることで、複利効果を最大限に享受できます。

メンタル面の管理と投資の継続

市場変動時の心理コントロール法

転職期間中は精神的に不安定になりがちで、市場の変動に過剰に反応してしまう可能性があります。心理コントロールのためには：

情報収集の頻度を制限する：毎日株価をチェックするのではなく、週1回程度にする
長期目標を再確認する：短期的な変動よりも長期的な資産形成が目的であることを思い出す
過去の市場回復のデータを見る：過去の暴落からの回復事例を確認し、安心材料とする

例えば、リーマンショック時に50%近く下落した日経平均も、長期的には回復し新たな高値を更新しています。このような事実を知っておくことで、一時的な下落に動揺せずに済みます。

目標設定と進捗管理の具体的方法

明確な目標があると、転職期間中も投資のモチベーションを維持しやすくなります：

具体的な数値目標を設定する：「10年後に資産1,000万円」など
目標を細分化する：「1年後に100万円」「3年後に300万円」など
定期的に進捗を確認する：四半期ごとに資産状況をチェック
達成可能な目標に調整する：転職期間中は目標を一時的に下方修正してもOK

目標は「SMART（Specific、Measurable、Achievable、Relevant、Time-bound）」の原則に従って設定すると効果的です。例えば「5年以内に300万円の資産を形成する」という具体的で測定可能な目標を立てましょう。

モチベーション維持のための小さな成功体験の作り方

転職期間中に投資を継続するモチベーションを維持するには、小さな成功体験を積み重ねることが効果的です：

少額でも毎月の積立を継続できたことを自己評価する
節約した金額を可視化し、それを投資に回せたことを喜ぶ
配当や分配金を受け取ったときに、不労所得の喜びを感じる
投資知識が増えたことを実感するために学習記録をつける

例えば、月5,000円の積立投資を1年間継続できたら、「60,000円の資産形成に成功した」と自分を褒めることで、継続のモチベーションが高まります。

同じ境遇のコミュニティとの繋がり方

転職期間中の投資は孤独になりがちですが、同じ境遇の人々とつながることでモチベーションを維持できます：

投資初心者向けのSNSコミュニティに参加する
転職と投資をテーマにしたオンライン勉強会に参加する
資産形成に関するイベントやセミナーに参加する
信頼できる友人と投資の進捗や悩みを共有する

例えば、X（旧Twitter）では「#積立NISA」「#投資初心者」などのハッシュタグで同じ志を持つ仲間を見つけることができます。

転職活動と並行して行う収入源の多様化

副業の選び方と始め方

転職期間中は、副業による収入確保も重要な戦略です。副業を選ぶ際のポイントは：

既存のスキルを活かせるもの：スキルアップコストが低い
時間や場所に縛られないもの：転職活動との両立がしやすい
初期投資が少なくて済むもの：リスクを抑えられる
収益性が見込めるもの：時間効率が良い

例えば、マーケティングの経験があれば、Webライティングやコンサルティングなどの副業が考えられます。ITスキルがあれば、プログラミングやWebデザインのフリーランス案件を受注するのも良いでしょう。

少ない時間でも取り組める副収入源の具体例

限られた時間の中でも取り組める副収入源としては、以下のようなものがあります：

クラウドソーシング：Lancers、CrowdWorksなどのプラットフォームで小規模な仕事を受注
ストックフォト販売：撮影した写真を販売サイトにアップロードして収益化
オンラインスキルシェア：得意分野のオンライン講座やコンサルティングを提供
アフィリエイト：ブログやSNSで商品を紹介し、成果報酬を得る

例えば、週末の数時間でクラウドソーシングの案件に取り組み、月に2万円程度の副収入を得ることができれば、その全額を投資に回すことで資産形成を加速させることができます。

20代男性の方には、「【副業おすすめ】20代男性が1日1時間から始める在宅副業ランキングTOP10」という記事も参考になるでしょう。1日1時間という限られた時間でも始められる副業がランキング形式で紹介されています。

本業のスキルを活かした収入源の作り方

転職前の本業で培ったスキルは、副収入源を作る上で大きな武器になります：

前職の専門知識をコンテンツ化：電子書籍やオンライン講座の作成
フリーランスとして前職と同様のサービスを提供：時間単位や成果単位で受注
コンサルティングサービスの提供：専門分野のアドバイスを有料で提供
自分のナレッジをブログやYouTubeで発信：広告収入やアフィリエイト収入を得る

これらは初期投資が少なく、転職活動の合間に取り組めるため、転職期間中の収入源として有効です。

複数収入源を管理するための時間管理術

複数の収入源と転職活動を両立させるには、効率的な時間管理が不可欠です：

タイムブロッキング：1日を数時間単位のブロックに分け、各タスクに時間を割り当てる
優先順位付け：収益性と緊急性でタスクに優先順位をつける
バッチ処理：同じ種類の作業はまとめて処理する
自動化ツールの活用：定型作業は自動化する

例えば、転職活動は午前中に集中して行い、午後は副業に取り組む、といったように時間を区切ることで効率的に進めることができます。また、ToDoリストアプリやタイムトラッキングアプリを活用することで、時間管理をより効率的に行えます。

ケーススタディ：転職期間を乗り越えた実例

実際の体験談

私自身、IT企業からフリーランスになった際、約2ヶ月の無職期間がありました。当時は、前職を急に退職することになったため、十分な準備ができていませんでしたが、失業手当をすぐ受けることができたため、その一部を生活防衛資金に、残りを投資に回す戦略を取りました。また、転職活動と並行して、前職で培ったスキルを活かし、クラウドソーシングでの案件受注も行いました。

直面した課題と解決策

転職期間中に直面した最大の課題は、「収入の不確実性による精神的ストレス」でした。これを解決するために取った対策は：

固定費の見直し：不要なサブスクリプションを解約し、月１万円の節約に成功
投資金額の一時的削減：通常月2万円の積立を月5,000円に減額
安全資産の比率増加：株式70%：債券30%から、株式40%：債券40%：現金20%に変更

特に効果的だったのは、投資を完全に止めずに金額を減らして継続したことです。これにより、心理的にも「投資家としての自分」を維持することができました。

具体的な数字で見る成果

2ヶ月間の転職期間を乗り越えた結果：

生活防衛資金の残額：60万円から40万円に減少（月10万円の支出）
投資の継続：月5,000円×2ヶ月＝1万円の新規投資
副業収入：月平均3万円×2ヶ月＝6万円
市場下落時の買い増し：転職期間中に市場が10%下落した際、臨時で5万円を追加投資

結果として、転職後1年経過時点で見ると、転職期間中に市場下落時に買い増しした投資分が20%以上のリターンを生み、投資を中断していた場合よりも好結果につながりました。

学んだ教訓と次に活かせるポイント

この経験から学んだ教訓は：

転職前の準備が重要：可能な限り、次の就職先を決めてから退職するのが理想
生活防衛資金は必須：最低でも3ヶ月分、できれば6ヶ月分を確保
投資は金額を減らしてでも継続する：完全に止めると再開のハードルが上がる
市場下落は好機と捉える：余裕資金があれば、下落時こそ買い増しのチャンス
複数の収入源を持つ重要性：本業に頼らない収入の多様化が安心につながる

次回の転職時には、これらの教訓を活かし、より計画的に準備を進めることで、さらにスムーズな転職期間を実現したいと考えています。

よくある質問（FAQ）

転職期間中、投資をすべき？完全に止めるべき？

A: 理想的には投資を継続するのがおすすめです。ただし、以下の条件を満たしている場合に限ります：

十分な生活防衛資金がある（最低3ヶ月分、できれば6ヶ月分）
投資金額を減らしても精神的に不安にならない
長期投資の視点を持っている

条件を満たさない場合は、一時的に投資を停止し、まずは生活防衛資金の確保を優先しましょう。ただし、再開時期の目標（例：「就職後3ヶ月以内に再開」）を明確にしておくことが重要です。

転職先が決まらない場合の資金管理術は？

A: 転職先が決まらず、期間が長期化しそうな場合は：

支出のさらなる見直し：贅沢品だけでなく、必要最低限の生活費も見直す
臨時収入源の確保：アルバイトや短期契約の仕事を検討する
投資の一時停止：生活防衛資金が3ヶ月分を下回りそうなら、投資を一時停止
保有資産の見直し：必要に応じて、最もリスクの高い投資商品から順に現金化を検討

ただし、全ての投資を急いで現金化する必要はありません。市場が下落している時に売却すると、損失が確定してしまうため、可能な限り長期保有を維持しつつ、生活費を確保するバランスが重要です。

投資と貯金、どちらを優先すべき？

A: 転職期間中は基本的に以下の優先順位をおすすめします：

生活防衛資金の確保（最低3ヶ月分、理想は6ヶ月分）
必要最低限の投資継続（例：月5,000円からの積立）
追加の貯金（次の転職期間に備えて）
余裕ができたら投資金額の増額

具体的には、月収の50%を生活費、30%を貯金、20%を投資に回すような配分が一つの目安になります。ただし、個人の状況によって最適な配分は異なるため、自分のケースに合わせて調整しましょう。

市場下落時の対応方法は？

A: 市場下落時は、特に転職期間中であれば不安になりがちですが、以下の対応がおすすめです：

パニック売りをしない：感情的な判断で売却すると、損失が確定してしまう
長期的視点を持つ：歴史的に見れば、市場は長期的には上昇している
ドルコスト平均法の効果を信じる：下落時の積立は、平均取得単価を下げるチャンス
余裕資金があれば買い増しを検討：下落時は「バーゲンセール」と捉える

ただし、生活防衛資金を切り崩してまで買い増すことは避け、あくまで余裕資金の範囲内で検討しましょう。

まとめ・結論

転職期間中の投資は、適切な準備と戦略があれば十分に可能です。むしろ、この期間をうまく乗り切ることで、投資家としての精神的強さも身につけることができます。

まとめると、転職期間中の投資戦略のポイントは：

十分な生活防衛資金を確保する（最低3ヶ月分、理想は6ヶ月分）
投資金額を調整しつつも継続する（例：月5,000円からでも）
リスク許容度に合わせて資産配分を見直す（安全資産の比率を高める）
投資の自動化で心理的負担を軽減する（積立設定など）
収入源を多様化して不安を軽減する（副業の活用）
市場変動に一喜一憂せず、長期的視点を持つ

これらの戦略を実践することで、転職期間という不安定な時期も乗り越え、長期的な資産形成を継続することができます。

転職期間は決して投資を諦める時期ではなく、むしろ投資家としての真価が問われる時期です。月5,000円という少額からでも、コツコツと積み立てを続けることが、将来の経済的自由への近道となります。

「会社を辞める前に次の就職先の内定をとっておく」「退職金などの一時金を有効活用する」「副業で収入源を確保する」といった準備をしっかりと行い、安全かつ堅実に資産形成を継続していきましょう。

最後に、投資は長期的な視点が重要です。転職期間中の一時的な調整はあっても、投資の習慣を絶やさないことが、複利の力を最大限に活かす秘訣です。皆さんの転職活動と資産形成が実を結ぶことを願っています。

免責事項

本記事は情報提供を目的としており、特定の投資行動や金融商品の推奨を意図するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本の保証はありません。投資判断は読者ご自身の責任において行ってください。また、個人の経済状況や目標は異なりますので、必要に応じて資格を持つファイナンシャルアドバイザーにご相談することをお勧めします。記事内の数値例や体験談は、あくまで参考情報であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

カテゴリー: 資産形成の基礎

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